카드사에 매년 생돈?을 갖다 바치고 있다. '연회비 호갱' 피하는 방법

▶'연회비 호갱’ 안 되려면?

자동이체로 빠져나가는 신용카드 연회비를 확인하지 않고 지나치는 경우가 많아 ‘연회비 호갱(호구 고객)’이 될 가능성이 커지고 있다. 카드사들은 각종 혜택을 미끼로 고가의 프리미엄 카드나 특정 제휴 카드의 발급을 유도하지만, 소비자들은 연회비 대비 실질적으로 얻는 혜택을 꼼꼼히 따져봐야 한다는 지적이 나온다.

▶연회비, 무조건 내야 할까? ‘유령 카드’ 방치하면 손해

신용카드를 발급받을 때는 다양한 혜택이 강조되지만, 정작 사용하지 않는 카드도 많다. 문제는 이러한 카드들이 매년 연회비를 자동으로 청구한다는 점이다. 금융당국의 규제에 따라 카드사들은 연회비 부과 전에 고객에게 사전 안내를 해야 하지만, 소비자가 이를 인지하지 못하면 불필요한 비용을 지출하는 경우가 생긴다.

특히, 일부 소비자들은 특정 혜택을 받기 위해 여러 장의 카드를 발급받았다가 사용하지 않으면서도 연회비를 계속 납부하는 경우가 많다. 이른바 

유령 카드

가 쌓이면서 연회비만 매년 수십만 원씩 나가는 사례도 적지 않다. 전문가들은 “카드 혜택을 충분히 활용하지 않는다면 연회비를 낼 필요가 없다”며 “사용하지 않는 카드는 과감히 정리해야 한다”고 조언한다.

▶연회비 아끼는 방법… 꼼꼼한 관리가 답

연회비 부담을 줄이려면 우선, 현재 보유한 카드 목록을 정리하고 실제 사용 내역을 확인하는 것이 중요하다. 카드사 홈페이지나 모바일 앱을 통해 연회비 청구 여부와 금액을 쉽게 조회할 수 있다. 만약 혜택이 미미하거나 사용 빈도가 낮다면 해지하는 것이 바람직하다. 또한, 카드사별로 제공하는 ‘연회비 캐시백’이나 면제 혜택을 확인할 필요가 있다. 일부 프리미엄 카드의 경우 일정 금액 이상 사용하면 연회비를 면제해 주거나, 바우처 등의 혜택을 제공하는 경우가 있다. 이를 고려해 연회비만큼의 혜택을 충분히 받을 수 있는지를 따져보는 것이 중요하다.

특히, 체크카드나 연회비 없는 신용카드로 대체할 수도 있다. 최근에는 연회비 없이도 실속 있는 혜택을 제공하는 카드가 많아지고 있어, 소비 패턴에 맞는 카드를 선택하는 것이 필요하다.

▶연회비 관련 소비자 보호제도… 알아두면 도움

금융감독원은 카드사들이 연회비 청구 전에 고객에게 사전 통지하도록 규정하고 있으며, 소비자는 연회비가 청구되기 전에 이를 확인하고 해지할 권리가 있다. 만약 연회비를 낸 후 바로 해지했다면, 일부 금액을 환불받을 수 있는지도 확인해야 한다. 카드사마다 환불 정책이 다를 수 있지만, 일반적으로 연회비는 월 단위로 환산해 환불받을 수 있다. 즉, 1년 치 연회비를 냈더라도 6개월 사용 후 해지하면 절반 정도를 돌려받을 가능성이 있다.

또한, 카드사 고객센터에 연락해 연회비 면제 요청을 할 수도 있다. 일부 카드사들은 장기 고객을 대상으로 연회비 면제 혜택을 제공하기도 하므로, 상담을 통해 가능 여부를 확인하는 것이 좋다.

▶실질적인 혜택과 비교해 선택해야

연회비가 높은 카드일수록 프리미엄 혜택을 강조하는 경우가 많다. 하지만 이런 혜택을 실제로 얼마나 활용할 수 있는지 신중히 따져봐야 한다. 예를 들어, 공항 라운지 이용권이나 특정 브랜드 할인 혜택이 포함된 카드라도 본인의 소비 패턴과 맞지 않으면 무용지물이 될 수 있다. 전문가들은 “카드사들이 제공하는 혜택을 최대한 활용할 수 있는지를 먼저 검토하고, 실제 사용 빈도가 낮다면 연회비 없는 카드로 전환하는 것이 합리적”이라고 조언한다.

특히, 해외 결제 혜택이 포함된 카드라도 환율 수수료와 연회비를 고려하면 오히려 일반 카드보다 비용 부담이 클 수 있다. 따라서 소비자들은 자신이 자주 이용하는 혜택 위주로 카드를 선택하는 것이 바람직하다.

▶연회비는 ‘필수 비용’이 아니다

연회비는 반드시 내야 하는 비용이 아니라, 소비자가 충분히 관리할 수 있는 항목 중 하나다. 카드사의 마케팅에 휘둘려 무조건 고가의 프리미엄 카드를 유지하기보다는, 실제 혜택을 충분히 활용할 수 있는지 꼼꼼히 따져봐야 한다.

사용하지 않는 카드를 방치하면 매년 불필요한 지출이 발생할 수 있으며, 연회비 부담을 줄이기 위해서는 정기적으로 카드 사용 내역을 점검하고 필요한 카드만 유지하는 것이 중요하다.

‘연회비 호갱’이 되지 않으려면, 소비자로서 주도적으로 금융 상품을 관리하고 합리적인 선택을 하는 것이 필요하다. 연회비를 내는 만큼의 혜택을 충분히 누리고 있는지 스스로 점검해 보자.